金融碩士考研基礎(chǔ)知識:商業(yè)銀行經(jīng)營原則
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金融碩士考研基礎(chǔ)知識:商業(yè)銀行經(jīng)營原則
一、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則的基本內(nèi)容
商業(yè)銀行的經(jīng)營原則一般有三條,即盈利性、流動性、安全性。其中,盈利性是商業(yè)銀行經(jīng)營目標(biāo)的要求,占有核心地位;流動性是清償力問題,即銀行能隨時滿足客戶提款等方面的要求的能力;安全性是指銀行管理經(jīng)營風(fēng)險,保證資金安全的要求。
二、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則之間的辯證聯(lián)系
1、三者之間是相互矛盾的。
盈利性、流動性、安全性三者是相互矛盾的,從盈利性角度看,商業(yè)銀行的資產(chǎn)可以分為盈利資產(chǎn)和非盈利資產(chǎn),資金用于盈利資產(chǎn)的比重越高,商業(yè)銀行收取的利息就越多,盈利規(guī)模也越大。從流動性角度看,非盈利的資產(chǎn)如現(xiàn)金資產(chǎn)的庫存額越高,商業(yè)銀行體系應(yīng)付提現(xiàn)的能力越強,商業(yè)銀行的流動性越強。從安全性角度看,一般情況下,具有較高收益率的資產(chǎn),其風(fēng)險總是較大的。為了降低風(fēng)險,確保資金的安全,商業(yè)銀行銀行得不把資金投向收益率較低的資產(chǎn)。
2、三者之間又是協(xié)調(diào)統(tǒng)一的。
商業(yè)銀行經(jīng)營的首要目標(biāo)在于盈利,商業(yè)銀行在實現(xiàn)這個目標(biāo)的過程中又要受到流動性與安全性的制約,忽視這兩者,單純追求盈利性,商業(yè)銀行的經(jīng)營必然陷入混亂。因此,現(xiàn)代商業(yè)銀行必須在追求盈利性目標(biāo)的同時,兼顧到安全性和流動性。這各矛盾關(guān)系要求商業(yè)銀行的管理者必須對“三性”原則之間進行統(tǒng)一協(xié)調(diào),只能從現(xiàn)實出發(fā),統(tǒng)一協(xié)調(diào),尋求最佳均衡點。對各種風(fēng)險因素進行綜合計量后得出的收益,才是商業(yè)銀行的實際盈利狀況。
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