2015考研考前沖刺 金融碩士考研模擬試題之論述題
1.試論發(fā)展我國商業(yè)銀行中間業(yè)務和表外業(yè)務的意義和對策?
隨著金融業(yè)競爭的加劇中間業(yè)務和表外業(yè)務已經(jīng)成為銀行獲取利潤的重要領域。目前西方商業(yè)銀行中間業(yè)務收入普遍占到其收入來源的40%左右,最高的高達70%以上,而我國銀行業(yè)中間業(yè)務收入占收入總額的比重不5%,中間業(yè)務的低水平已經(jīng)成為制約我國銀行業(yè)發(fā)展的瓶頸。從表外業(yè)務發(fā)展的規(guī)模和普遍程度看,迄今為止,我國國有商業(yè)銀行的表外業(yè)務發(fā)展重點主要還是集中在金融服務類表外業(yè)務,包括傳統(tǒng)的匯兌結(jié)算業(yè)務以及代理、咨詢,銀行卡業(yè)務。或有資產(chǎn)/負債類業(yè)務的業(yè)務量和范圍都不大,而且基本局限于承兌和擔保類傳統(tǒng)業(yè)務方面,具有嚴格創(chuàng)新意義的表外業(yè)務,如貸款承諾、衍生金融工具等開展的范圍和層次質(zhì)量都很低,而且收益水平也不高。全國商業(yè)銀行的表外業(yè)務收入與總收入之比不足8 %。因此,我國國有商業(yè)銀行的表外業(yè)務還有很大的發(fā)展創(chuàng)新空間。
首先,隨著我國金融市場的發(fā)展,金融投資風險加大,人們迫切要求銀行提供全面可靠的防范風險的新業(yè)務。我國企業(yè)特別是外貿(mào)企業(yè),在亞洲金融風暴影響中所受損失巨大,迫切希望銀行能盡早推出諸如人民幣與外幣之間的遠期交易服務等防范匯率風險的服務??梢?,社會各界與市場金融活動,客觀上要求我國商業(yè)銀行提供防范和轉(zhuǎn)移風險的中間業(yè)務和涉外業(yè)務,為其提供金融保值的技術和策略。其次,我國利率經(jīng)過連續(xù)7次調(diào)整,已下調(diào)到有史以來最低點,存貸利差逐步縮小,商業(yè)銀行單靠傳統(tǒng)的存貸利差獲利已到了步履維艱的地步。商業(yè)銀行要生存要發(fā)展,就必然要拓展新的業(yè)務領域,充分利用自身擁有的優(yōu)勢,拓展中間業(yè)務市場,發(fā)展具有自身特色的金融產(chǎn)品和金融服務,挖掘新的業(yè)務增長點,增強自身盈利能力和競爭能力。順應市場需求,增加服務品種,賦予其高效、快捷產(chǎn)品功能,已經(jīng)成為金融同業(yè)競爭的趨向。金融業(yè)的競爭大大推動了金融資產(chǎn)的證券化,由此延伸的多樣化金融服務,為發(fā)展中間業(yè)務提出了更高的要求,電子技術廣泛應用和高度發(fā)展,為中間業(yè)務市場化創(chuàng)造了有利條件。開展中間業(yè)務已經(jīng)具備經(jīng)濟基礎和發(fā)展動力,拓展中間業(yè)務是我國經(jīng)濟社會發(fā)展的必然選擇,已經(jīng)成為商業(yè)銀行提高綜合競爭力,應對外資銀行的有效途徑。
表外業(yè)務方面應是我國國有商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新的重點,同時也是最有前景的領域。 但同時也應注意到,由于表外業(yè)務不在銀行的資產(chǎn)負債表上反映,運作透明度不高,因此其風險具有較強的隱蔽性,較難預測和評估。而且,表外業(yè)務中的金融衍生交易類業(yè)務潛在的風險較大。因為表外業(yè)務風險是銀行整體風險的一部分,隨時可能轉(zhuǎn)化為表內(nèi)風險。因此,我國商業(yè)銀行在發(fā)展中間業(yè)務和表外業(yè)務,提高贏利能力和競爭力的同時,必須注意風險的防范和業(yè)務的管理。1、端正經(jīng)營思想,切實地把表外業(yè)務當作三大支柱業(yè)務之一來抓。2、從法規(guī)制度上加以規(guī)范,確保中間業(yè)務的健康發(fā)展。3加大對中間業(yè)務和表外業(yè)務的投入,如引進和培養(yǎng)中間業(yè)務人才;成立專門的中間業(yè)務和表外業(yè)務的管理機構(gòu);加大對科技的投入等。4、加強市場營銷力度。5、加強對商業(yè)銀行中間業(yè)務和表外業(yè)務的監(jiān)管,以保證它能健康、長遠發(fā)展。
2.試論通貨緊縮的影響懷治理措施。
(1)經(jīng)濟增長率下降,失業(yè)率增加。歷史上的通貨緊縮常常與經(jīng)濟衰退相伴隨,通貨緊縮引起的商品價格下跌會提高實際利率水平,社會投資支出趨于減少,全社會的經(jīng)濟增長受到影響。商業(yè)活動的萎縮不僅會引起失業(yè)率增加,居民因此而減少消費支出的情況下,經(jīng)濟衰退便不可避免。
(2)破壞信用關系。在通貨緊縮比較嚴重的情況下,社會信用關系將被破壞,經(jīng)濟運行秩序也會受到影響。市場銷售困難 信用關系不暢,還會給經(jīng)濟運行帶來障礙,影響經(jīng)濟的增長和穩(wěn)定。
(3)影響社會消費和投資。從消費來看,通貨緊縮帶來的經(jīng)濟衰退使人們的收人減少,就業(yè)壓力增大,社會矛盾突出。從投資來看,通貨緊縮使實際利率上升,不利于投資需求增長。
(4)加重銀行不良資產(chǎn)。通貨緊縮一旦形成,就有可能形成“債務—通貨緊縮陷阱,加重銀行的不良資產(chǎn)。一些資不抵債的銀行還會因客戶擠提而破產(chǎn)倒閉。
(5)擴大有效需求。努力擴張需求就將成為治理通貨緊縮的一項直接而有效的措施。投資需求的增加有兩條主要途徑:一個是增加政府投資需求,另一個是啟動民間投資需求。
(6)調(diào)整和改善供給結(jié)構(gòu)。形成有效供給擴張和有效需求增大相互促進的良性循環(huán)。
(7)調(diào)整宏觀經(jīng)濟政策。主要是采取積極的財政政策和貨幣政策,政府需要掌握好政策實施的力度。
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